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买菜不掏现金，不用找零，“嘀”地拍一下卡，便能实现快捷付费，这可不是在超市，而是在普通的农贸市场。1月28日，厦门市万寿北农副产品综合市场全国首推统配秤和POS机相结合的拍卡消费模式，成为改变厦门市民消费习惯的一个新亮点。
2010年，中国人民银行发布《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》，提出“十二五”期间推动金融IC卡工作总体目标，明确指出：2015年1月1日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的，以人民币为结算账户的银行卡应为金融IC卡。从2011年起，厦门各家银行都发行带有芯片的金融IC卡，截至目前，全市已有带芯片的金融IC卡１００多万张。
作为全国首批金融ＩＣ卡试点城市，未来包括菜市场、停车场、书店、快餐店等领域在内的小额消费都将可实现“拍卡”闪付，金融服务民生的理念将带动厦门这座充满活力的创新之城走进消费“芯”时代。
新鲜：全国首推统配秤连接POS机拍卡消费
两根小黄瓜，一个西红柿，电子“统配秤”上显示价格为3.06元。过去，首先想到的就是掏钱包、找零钱，如今，递上一张开通电子钱包功能的银联芯片卡，将卡在POS机终端上轻轻一拍，语音提醒“交易成功”，前后不过2-3秒钟的时间。
“使用拍卡消费之后，我每天的生意量增加了20%。”厦门市万寿北农副产品综合市场T15号蔬菜摊的摊主小陈告诉记者，现在，他每天的拍卡客人大概有四五十人，因为可以使用拍卡消费，节省了单笔交易的时间，他的生意量也提高了。
而对于卖海鲜的摊主李老板来说，使用统配秤和POS机刷卡付费的最大益处是更加方便卫生了，收现金的时候避免不了又拿海鲜又拿钱，弄脏了钱不说，海鲜的卫生也会受影响。“把卡轻轻贴上去一刷就可以了，方便卫生，现在我的顾客也不担心我一边结账一边给他们拿鱼了。”李老板说。
家住阳鸿新城的张佩珍告诉记者，平时大多数时候是自己的婆婆去买菜，但有很多不方便，“老人买菜的时候常常在兜里揣很多零钱，不仅不方便，而且容易丢，能刷卡就方便多了”。张佩珍说，她准备给老人办张银联卡。
厦门市供销社集团公司万寿北市场的负责人王向禄介绍说，此次推行统配秤与POS机相结合的农贸市场拍卡消费一体化方案在全国属首创，新的付费方式不仅能解决摊主和消费者在使用现金时出现的找零、钱币破损、钱币丢失、假钞以及不卫生等方面的问题，通过银行卡代扣租金还能对市场进行电子化管理，起到规范管理的作用。此外，以银联芯片卡为媒介，供销社集团公司也将联手银行和社区居委会，为市场辐射的社区低保户提供电子现金扶助的社会回馈活动。“居委会提供低保户的名单，银行免费开卡，然后由我们提供资金补助，这样低保户就能持卡到市场消费，而且不提现的电子钱包能够很好地保障这笔钱用于民生。”王向禄如是说。
摸索：全市推广或遇现实困境
虽然刷卡付费的作用明显，市场反应也较为良好，但是，作为“第一个吃螃蟹的人”，全新的模式刚推行时还是遇到了困境。
“客人买两斤鱼丸，我光是想刷卡流程就用了好几分钟。不好意思让客人等着，只好请隔壁摊的老板帮忙。”陈记鱼肉丸店的陈老板告诉记者，他在万寿北市场做生意13年了，一直都是传统的现金付费，眼下的“改革”让他这个上了年纪、文化水平又不高的“生意人”犯了难。
技术适应是拍卡消费遇到的第一个难题。“我昨天存的200块钱，今天买菜花了55块，现在卡里只剩99块了？”一位老太太拿着银行卡来到市场内的服务区向银联工作人员求助。经过核对发现，因为不熟悉新的收费方式，摊主误给老太太刷了两次钱。由于拍卡消费是脱机形式，所以既不需要密码，也不打印小票，而新技术推行初期遇到的误刷问题，只能通过到银行开具交易明细，或者请现场指导的工作人员帮忙协调，才能得以解决。
相对于年轻人乐于接受新事物的情况，一些老年人则表示，自己还是习惯用现金。“买几块钱的东西，带银行卡在身上，我心里不踏实，而且我也不会用。”刘老太太说。
对于新技术适应过程中表现出来的各种“不适症状”，万寿北市场方面表示：“拍卡消费不仅是技术上的革新，更是一种消费习惯的改变，必然需要一个适应的过程。”王向禄介绍说，万寿北市场80%的摊主文化水平较低，接受新鲜事物的能力较弱，为此，他们也在2012年年底选择了三家摊位作为试点，并对市场内的摊主进行了统一培训。接下来，他们还将推出统配秤操作流程图以及与各大银行联合在市场内设立能够跨行圈存的设备，方便消费者将钱存入电子钱包账户。
“万寿北市场有一个统一的管理部门，而且周边的居民素质较高，有较成熟的市场条件。” 银联商务有限公司厦门分公司业务总监黄海云说，统配秤和POS机相连的农贸市场拍卡消费综合解决方案第一阶段打算在万寿北、凯旋两个农贸市场试点推行，之后视试点的情况逐步推广到厦门全市。但在推广过程中仍然存在一些制约因素，比如说，市场的规范程度不够，摊位不集中，没有一个统一的管理者；市场管理者和经营者的参与意愿不强；统配秤等硬件设施配置不齐全；市场周边缺乏银行网点以及市场周边的消费者接受新事物的程度较低等等。
前景：消费“芯”时代 厦门“小而精”
“菜市场也能刷卡消费了，真是时尚！”吴女士是万寿北市场附近一个家庭的保姆，她说，刷卡消费像个“家庭财务总管”，可以让雇主对消费情况一目了然。
事实上，菜市场的拍卡消费只是厦门利用芯片卡快速消费的一次试水，而农贸市场刷卡消费的成功运作也将进一步推动厦门在金融IC卡消费领域的发展。黄海云称，28日，万寿北农贸市场拍卡消费试运行的第一天，就完成了100多笔的拍卡交易，当天，厦门全市非接交易（非接触式金融IC卡的交易）的交易量，菜市场的消费量就占了一半。
“厦门地方虽小，但是整体的刷卡环境却排在全国前列。”黄海云说，2003年以来，厦门的现金渗透率指标长期排在全国前三位，标志着厦门的刷卡普及程度排名居前。2012年，厦门市刷卡现金渗透率指标预计可接近60%。
良好的刷卡环境为厦门大力发展金融IC卡业务提供了可能。据中国人民银行厦门分行介绍，目前，厦门全市40268台POS终端中有18877台同时可进行小额快速支付，电子钱包拍卡付费的方式已覆盖到便利店、电影院、快餐店、面包店、书店、药店等小额支付的领域。“金融IC卡全面取代磁条卡将是大势所趋。”黄海云说，IC卡安全系数高，芯片卡内存较大，可写入内容较磁条卡大大增加，扩大了应用面。目前，银联商务厦门分公司也已经在与相关厂商合作洽谈将芯片卡拍卡付费应用在停车场收费领域。
中国人民银行厦门分行也表示，全面推进金融IC卡应用对于厦门经济发展具特殊意义。比如，以金融IC卡为基石，引领金融业务创新，提高厦门地区现代金融服务水平；以金融IC卡迁移为契机，从根本上提升厦门地区银行卡整体风险防控能力，维护金融稳定和社会稳定；以金融IC卡为纽带，增强银行卡在公共服务领域的拓展能力，促进厦门地区城市信息化与金融信息化的结合。
厦门的经济总量小、金融IC卡体量较小，因此发展金融IC卡业务时，应尽量做精品。“推广农贸市场拍卡消费在设备和应用上都精心设计，目的就是努力打造金融IC卡消费的品牌，推动厦门金融服务业务向‘小而精’的方向发展。”黄海云说。（谢嘉晟 廖丽萍 田圆）
