龙岩市巧妙发挥财政杠杆效应，四两拨千斤，创造性地推广“三农”综合保险，实现了农民获保障、企业拓市场、政府有作为的共赢之局
政策性农业保险，是政府利用财政杠杆帮助农民抵御农业生产风险的重要方式。
由于我国多数地区的农业抗风险能力偏低，保险公司收益难有保障，政策性农业保险的推广并不顺利。
而在龙岩，政府以财政补贴撬动、由国有保险公司提供给农民的各种“三农”保险达17项之多，覆盖了当地农民生产生活的各个领域。过去5年，政府投入的保费占财政收入的1%，但农民获得的保障额度是财政投入的4800多倍，每位农民年均保障额度超过20万元。
农民的新靠山
“大部分保费是政府帮我们出的。前几天大雨，蔬菜受灾，真没想到，保险公司赔付的1万多元马上到账，为我们解决了大问题。”6月19日，记者在长汀县宏兴蔬菜专业合作社采访时，刚收到人保公司赔付短信的合作社负责人王红星拿出手机给记者看。
菜农谢必生种了数百亩地，去年因为受灾，菜地被毁数十亩。但老谢并没有像以前一样愁眉不展，因为政府贴补了他一半钱，提前为菜地买了保险，他拿到了1万多元理赔金。“‘三农’保险，是我们的新靠山。”老谢说。
龙岩地处山区，自然灾害频发。2006年夏，龙岩一个月内连降5场特大暴雨，7个县市全部受灾，1.2万多户群众房屋严重毁损，10余万群众无家可归。当年，龙岩市政府恰好与人保财险龙岩分公司合作推出农房保险，凡因灾害损毁的房屋，保险公司一律赔偿3000元。灾后不到一个月，人保公司就累计发放理赔保险金2300多万元，大大加快了群众灾后重建的步伐。此后，龙岩“农房统保”的做法，先后被推广到全省、全国。
龙岩市委、市政府将推进“三农”保险作为改善民生的切入点之一，探索建立政策性支持、商业化补充相结合的保险新模式。2011年初，龙岩市决定，从当年起到2013年，将“三农”保险推向全市，在全面推进深化新农合、新农保、农村住房等原有全面覆盖的政策性涉农险种的基础上，着力推出10多个量身打造的“三农”险种，形成覆盖农民生产生活各个领域的“保险超市”，供农民自主选择投保；3年内，市、县两级财政保费补贴率分别为50％、30％和15％，其余由农民自主承担。
目前，“三农”保险已在龙岩7个县市区、119个乡镇逐步全面推广。
小投入大保障
许多人有这样的疑问：政府投得起那么多保险项目吗？
龙岩市委书记黄晓炎说，过去5年的保费投入，仅占市财政的1%，达到了四两拨千斤的效果。相比以往的政府救助，市场化运营的赔偿机制效率更高、更规范、补偿效益更好。财政中本不固定的赔偿支出，转变为固定的预算支出，经过市场化运作，惠农效益显著增大。
这方面，率先开展试点工作的上杭县最有感触。2006年至2009年，上杭县用于“三农”保险的财政投入每年约300万元，而当地农民获得的赔偿金高达2000多万元。
目前，龙岩的“三农”保险共有17项。其中5项龙岩起步较早，后来中央推出了同类政策性保险，因此获得了中央和省级财政资金支持。剩下的12项是地地道道的“龙岩制造”，保费由市县两级财政与农户共同承担。
以龙岩重点推广的农村小额人身意外保险、小额农村家庭财产保险、务工农民小额保险为例，3个项目平均每人年保费只75元，还享受3年的财政补贴，但获得的保障收益高达13.87万元，可谓小投入大保障。
近年来，通过狠抓结构调整，龙岩市财力大增。2006年到2010年，龙岩各级财政“三农”保险保费总补贴14187万元，占全市财政总收入的1%；保费总补贴与6822.77亿元的农业风险保障额之比为1∶4809；平均每个龙岩农民每年获得超过20万元风险保障。这是其他农业财政投入效率和政府资源配置效率所不可比拟的。
三赢局面
人保财险龙岩分公司总经理陈贺说，公司近５年“三农”保险累计赔付率超过90％。“三农”保险架起了党和政府与群众之间的桥梁，树立了政府积极有效作为的形象，许多受灾群众领到理赔金后，都情不自禁地表达了对党和政府的感激之情。
“单从‘三农’保险业务上讲，目前在经济效益方面只能略保不亏。”陈贺说，2006年至2010年，公司涉农保险保费收入1.426亿元，而赔款支出达1.3021亿元。
农房统保刚开始的那年，人保公司收入保费不到300万元，却赔出了2000多万元。“根据我们保险业的法则，参保的多了，才会盈利。经过5年的推广，目前我们已基本实现盈亏平衡。”陈贺说。
“三农”保险业务的开展，为人保财险龙岩分公司带来了意料之外的品牌效应，公司声名鹊起，在当地的业务飞速发展，承办了九成以上的龙岩市重点工程及单位财保业务。
“共赢局面已经显现。”陈贺说，“农民获得一定保障，改变以前靠天吃饭的被动局面，保险意识也增强了；企业积累了开拓农村市场的经验，并且有了一定收益；政府也可以喘口气，从救济救灾的繁杂事务中解脱出来。”
“这样的三赢局面，正是我们未来进一步推动‘三农’保险的动力。”龙岩市市长张兆民说。
5月初，龙岩市把推进“三农”保险工作列入市对县（市、区）、县（市、区）对乡镇目标管理考评，并规定，市政府适时召开专题会议，市农保办每半个月进行一次工作通报，市、县农办及人保财险公司加强检查督促。市政府印发了新修订的考评方案，进一步明确小额农村家庭财产保险、农村小额人身意外保险、乡村干部责任保险、农业产业保险、烟叶种植保险等5个险种为必推险种，要求前4个险种实施第一、二、三年的承保率分别达到70%以上、80%以上、90%以上，烟叶种植保险承保率达到100%。（黄如飞 高营光）
